В Казахстане изменились условия выдачи ипотеки на вторичку: что важно знать

По состоянию на середину сентября 2025 года кредиты на вторичную недвижимость предлагают шесть банков:

• Altyn Bank,
• Halyk Bank,
• Нурбанк,
• ForteBank,
• Банк ЦентрКредит,
• Отбасы банк.

В списке не указаны:

• Freedom Bank Kazakhstan, потому что оформить ипотеку на вторичку в этом банке могут только те, кто получает зарплату по карте банка либо работает в компании, относящейся к холдингу «Фридом». Для остальных выдача ипотек на вторичку временно приостановлена.
• Евразийский банк только рефинансирует ипотечные займы и ставит в очередь заявки по госпрограмме «7-20-25».
• В Alatau City bank (бывш. Jusan) нет ипотечных программ.
• В Bereke bank ипотечного кредитования нет. На покупку жилья можно оформить кредит под залог недвижимости (не той, что покупается). Оформить такой кредит могут в том числе и неграждане РК с ВНЖ.

Krisha.kz изучила условия ипотечных программ во всех банках. 
На выбор у заёмщиков три варианта ипотеки:

• стандартная в БВУ;
• через накопления на депозите в Отбасы банке;
• под заклад денег.

БВУ выдают стандартную ипотеку на вторичку по ставке от 17 до 22% годовых. Первоначальный взнос начинается с 20%. Срок кредитования — 10–20 лет.
В таблице собраны условия в банках Altyn Bank, Halyk, Нурбанк и ЦентрКредит.

Через Отбасы банк можно купить жильё на вторичном рынке двумя способами:

• Жилищный заём выдаётся при условии, что депозиту больше 3 лет и накоплено не менее 50% от стоимости. Ставка — 3.5–5%.
• Промежуточный заём под 6–10% на 3 года, при накопленных 50%. Проценты начисляются на всю сумму займа вместе с депозитом. По истечении 3 лет заёмщик переходит на жилищный, ставка снижается.

Новая программа в БВУ — ипотека под заклад. Её главная особенность — пониженные ставки: от 7 до 14%. Однако часть стоимости квартиры (от 20%) замораживается на отдельном счёте в качестве залога, а кредит выдаётся на всю стоимость жилья. Сейчас такая ипотека доступна в двух банках.

Требования к жилью

• чаще всего кредитуются квартиры в кирпичных, монолитных и панельных домах;

• исключаются саманные, каркасно-камышитовые и деревянные, а также слишком старые дома — до 1965 г.п. В некоторых банках ограничения более строгие.

Ипотеку на вторичку в этом банке можно оформить по программе «Цифровая ипотека» (заявка подаётся онлайн).

Условия:

• Первоначальный взнос — от 20%.
• Ставка — от 20 до 22% (ГЭСВ от 22 до 24.3%).
• Срок — до 20 лет.
• Максимальная сумма — до 175 млн тг.

Требования к жилью:

Можно купить квартиру, частный дом, комнату в общежитии, таунхаус.

• Год постройки: не ранее 1976-го.
• Материал: монолит, кирпич, панель, газоблок.

Halyk Bank также предлагает на вторичку «Цифровую ипотеку». Заявку можно подать через приложение банка.

Условия:

• Первоначальный взнос — от 20%.
• Срок — до 20 лет.
• Максимальная сумма — до 20 млн тг (при высоком официальном доходе сумма может быть выше).

Ставка:
— от 19 до 21% (ГЭСВ от 21 до 25%) — с комиссией банка (4% от суммы займа);
— от 20 до 22% (ГЭСВ от 22 до 24.3%) — без комиссии.

Требования к жилью:

Банк кредитует покупку квартиры, дома и комнаты в общежитии.

• Год постройки: не ранее 1996-го.
• Материал: все, кроме саманных, деревянных и каркасно-камышитовых.

Условия:

• Первоначальный взнос: от 20% — квартира, от 30% — дом.
• Срок — до 10 лет.
• Максимальная сумма — до 70 млн тг.

Ставка:
— от 17.1 до 17.7% (ГЭСВ от 19.4 до 19.72%) — с комиссией банка (от 2% от суммы займа);
— от 17.9% (ГЭСВ 19.98%) — без комиссии.

Требования к жилью:

• Год постройки: не ранее 1975-го.
• Материал: только кирпич, панель и монолит.

Условия:

• Первоначальный взнос — от 20%.
• Ставка — от 16.8 до 17.7% (ГЭСВ 19 — 19.9%).
• Срок — до 15 лет.
• Максимальная сумма:

— Астана, Алматы — 50 млн тг;
— Шымкент, Караганда, Актау, Атырау, Актобе, Усть-Каменогорск — 45 млн тг;
— остальные — 30 млн тг (при большом первоначальном взносе — до 100 млн тг).

Требования к жилью:

• Год постройки: от 1960-го — в черте города, от 1974-го — в пригороде.
• Материал: любой, кроме дерева, кирпича и самана.

Отбасы банк работает по системе жилищно-строительных сбережений (ЖСС).
Её главный принцип:

• сначала открывается депозит;
• чем дольше и стабильнее копятся деньги, тем выгоднее условия займа;
• чтобы получить заём по минимальной ставке, депозиту должно быть не менее 3 лет.

В Отбасы есть два вида займов:

Промежуточный

Условия:

• Ставка — от 6 до 8.5% (ГЭСВ 6.2 — 9.6%).
• Максимальный срок — 3 года.

Его можно получить при условии, что на депозите накоплено 50% от стоимости.
Через три года промежуточный заём перейдёт в жилищный.

Особенности:
По промежуточному займу проценты начисляются на всю сумму, включая деньги заёмщика, которые он накопил на депозите.

Жилищный

Условия:

• Ставка — от 3.5 до 5% (ГЭСВ 3.6 — 6.9%).
• Максимальный срок — 25 лет (зависит от ОП — оценочного показателя вкладчика).

Требования к жилью:

Можно купить квартиру, комнату в приватизированном общежитии или частный дом с участком.

• Год постройки: от 1965-го — кирпич, монолит, бетонные блоки; от 1975-го — панель.
• Материал: любой, кроме каркасно-камышитовых.

Недавно сразу несколько банков запустили ипотеку со сниженной ставкой — не 18–22% годовых, как обычно, а всего 7–10%.

Звучит заманчиво, но есть нюанс: чтобы получить такой кредит, нужно заложить в банк часть своих денег.

Поясняем: чтобы оформить ипотеку по сниженной ставке, нужно иметь на руках не менее 20–30% от стоимости жилья. Но эти деньги не идут продавцу в качестве первоначального взноса, как при стандартной ипотеке.

Деньги вносятся на специальный счёт и замораживаются — банк использует их как дополнительный залог.
При этом в ипотеку банк выдаёт всю стоимость квартиры или дома, и, соответственно, на всю эту сумму начисляются проценты. То есть если квартира стоит 50 млн тг, то и сумма займа будет тоже 50 млн тг, а взнос — 15 млн тг (30%) — заклад (эта сумма лежит в банке до выплаты ипотеки).

• Ипотека под заклад — первоначальный взнос не входит в кредит. Сумма кредита равна стоимости приобретаемой недвижимости. Поэтому проценты начисляются на всю сумму.

• Взнос хранится на спецсчёте в банке. Деньги можно использовать на погашение ипотеки, но только когда сумма основного долга по ипотеке сравняется с суммой взноса.
• Проценты начисляются на всю стоимость покупаемой недвижимости (сумму займа) без учёта взноса.

Условия:

• Первоначальный взнос (заклад) — от 30%.
• Ставка — от 7% (ГЭСВ от 7.48 до 13.05%).
• Срок — до 15 лет.
• Максимальная сумма — до 100 млн тг.

ГЭСВ по кредиту напрямую зависит от размера взноса:

• 40% — 13.05%;10.79%;
• 50% — 10.79%;
• 70% — 7.48%.

Требования к жилью:

Кредитуются только квартиры в МЖД. Частные дома, таунхаусы, комнаты в общежитиях не подходят.

• Год постройки: от 1965-го.
• Материал: монолит, кирпич, панель.

Программа называется JAÑA ипотека.

Условия:

• Первоначальный взнос (заклад) — от 20%.
• Ставка — от 8 до 14% (ГЭСВ от 8.2 до 15%).
• Срок — до 15 лет.
• Максимальная сумма:

— Астана, Алматы — 50 млн тг;
— Шымкент, Караганда, Актау, Атырау, Актобе, Усть-Каменогорск — 45 млн тг;
— остальные — 30 млн тг (при большом первоначальном взносе — до 100 млн тг).

Ставка по кредиту напрямую зависит от размера взноса:

• 20% — от 14%;
• 30% — от 12%;
• 40% — от 10%.
• 50% — от 8%.

Требования к жилью:

• Год постройки: от 1960-го — в черте города, от 1974-го — в пригороде.
• Материал: любой, кроме дерева, кирпича и самана.