Сколько надо зарабатывать, чтобы купить квартиру в ипотеку в РК

На данный момент в Казахстане есть несколько способов покупки жилья в кредит:

• по госпрограммам. Рассчитаны на ограниченное количество населения: могут участвовать социально уязвимые, госслужащие, нуждающиеся в жилье;
• льготная ипотека «7-20-25» со ставкой вознаграждения 7%. Рассчитана на тех, кто не имеет своего жилья, но финансирование в банках ограниченное;
• через «Отбасы банк» — на основе накоплений в течение трех и более лет или при предоставлении 50% от стоимости жилья;
• рыночные ипотеки от банков второго уровня (БВУ).

Условия ипотек в банках второго уровня

В таблице представлены примеры расчета на покупку жилья стоимостью 15 и 30 млн тенге, включая первоначальный взнос. Срок кредитования брали максимальный. Условия — стандартные рыночные, без привязки к зарплатному проекту какого-либо банка.

Сколько нужно зарабатывать для оформления ипотеки?

Чтобы оформить ипотеку, исходя из расчетов, нужно зарабатывать не меньше 500-800 тыс тенге. Совокупный платеж по всем кредитам не должен превышать 50% дохода. Поэтому перед ипотекой рекомендуется закрыть все виды кредитов. Это повысит шансы на получение длительного кредита и облегчит выплаты.

Что еще нужно учесть, продумать перед ипотекой и дополнительными расходами?

При выдаче ипотеки банки взимают комиссии:

• за рассмотрение заявки — в среднем 10 тыс тенге;
• за организацию займа — до 2% от суммы займа.

Некоторые банки не берут комиссию за организацию займа. Есть также кредитование без комиссий, но с повышением ГЭСВ на 1,5-2%.

Документы для рассмотрения кредитной заявки:

• удостоверение личности;
• копия свидетельства о заключении брака заемщика/созаемщика;
• документы о доходах не менее чем за шесть последних месяцев;
• правоустанавливающие документы на залоговое жилье;
• выписка из пенсионного счета за шесть последних месяцев.

Это стандартный пакет. Банк вправе запросить дополнительные документы.

Требования к заемщику:

• гражданство РК;
• возраст от 21 года до 63 лет на момент завершения кредита, иногда — до 68 лет;
• залоговое имущество — приобретаемая недвижимость.

Требования к жилью

Большинстве банков РК не дает ипотеку на квартиры в домах старше 50-57 лет. В приоритете кирпичные, панельные дома. От материала и года постройки зависит размер первоначального взноса. Чем старше постройка, тем больше взнос.

На частные дома распространяются такие же критерии плюс есть требования к участку:

• целевое назначение — ИЖС или ЛПХ;
• наличие инженерных сетей и коммуникаций.

На дачные дома ипотеку не дают.

На покупку квартиры на первичном рынке банкам необходимо наличие гарантии от Казахстанской жилищной компании (КЖК), договор долевого участия. Реже достаточно предварительного договора купли-продажи.

Следует учесть, что:

• для участников зарплатных проектов банков условия рыночных ипотек более мягкие, например, можно заплатить меньший первоначальный взнос;
• почти во всех БВУ есть отдельные ипотеки с застройщиками со своими условиями;
• часть банков выдает ипотеку только по «7-20-25»;
• размер кредита в банках, как правило, не превышает 70-80% от стоимости залога, поэтому банки выбирают минимальную стоимость из цены продавца, независимой оценки и банковской;
• есть ипотеки без подтверждения дохода при первоначальном взносе от 50% и снижении срока выплат;
• можно привлечь двух-трех созаемщиков-гарантов;
• наиболее выгодно досрочное погашение в течение первых 8-10 лет.

По сравнению с 2022 годом ставки вознаграждения БВУ повысились в среднем на 2%. Условия и требования к заемщикам и залогу, по крайней мере на первоначальном этапе, не изменились. В некоторых банках — RBK, Bereke Bank, Исламский банк — выдача рыночных ипотек временно приостановлена.